面向融資和訂單場景的中小企業(yè)基礎(chǔ)數(shù)字化能力指南
中小企業(yè)融資難訂單難是世界共性難題，也是制約中國中小企業(yè)健康穩(wěn)健發(fā)展的主要障礙。“中小企業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)韌性、就業(yè)韌性的重要支撐，事關(guān)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全局”。政府及各界群體高度重視中小企業(yè)發(fā)展， 2022年4月工信部出臺《工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)專項工作組2022年工作計劃》，明確提出鼓勵有條件的金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)范圍內(nèi)與工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)按照依法合規(guī)、風(fēng)險可控的原則開展合作；同時探索建立基于生產(chǎn)數(shù)據(jù)的增信系統(tǒng)，提供個性化、精準(zhǔn)化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。同時多年來業(yè)界也已儲備了相當(dāng)?shù)膶嵺`經(jīng)驗和案例，為總結(jié)中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型實踐經(jīng)驗，發(fā)揮行業(yè)集體智慧，解決融資訂單難題，2021年AII需求組牽頭啟動了《面向融資和訂單場景的中小企業(yè)基礎(chǔ)數(shù)字化能力指南》（以下簡稱“指南”）編制工作。
本指南的目標(biāo)讀者包括地方政府和園區(qū)、金融機(jī)構(gòu)、供應(yīng)鏈核心企業(yè)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺企業(yè)及中小企業(yè)五類主體，指南參照國內(nèi)中小企業(yè)數(shù)字化能力現(xiàn)狀和轉(zhuǎn)型路徑，提出契合發(fā)展現(xiàn)狀的中小企業(yè)數(shù)字化能力分類分級體系，并依此探究如何利用新興信息技術(shù)服務(wù)中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，由此獲取更加全面真實的實時生產(chǎn)運營數(shù)據(jù)，精準(zhǔn)勾勒企業(yè)畫像，賦能融資和訂單場景，并總結(jié)提煉中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的四種創(chuàng)新模式并集成“小快輕準(zhǔn)”數(shù)字化基礎(chǔ)工具箱。
本指南由七部分組成，包括概述、中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型及融資分析、中小企業(yè)基礎(chǔ)數(shù)字化能力分類分級、融資場景下中小企業(yè)基礎(chǔ)數(shù)字化能力分級的應(yīng)用、訂單場景下中小企業(yè)基礎(chǔ)數(shù)字化能力分級的應(yīng)用、創(chuàng)新模式、轉(zhuǎn)型工具箱及政策建議、中小企業(yè)數(shù)字化及其應(yīng)用案例。
第一章總結(jié)指南的意義，概述可行性，提出面向不同主體的價值目標(biāo)。指南提出的能力分類分級體系簡明易懂，針對痛點而驅(qū)動力強(qiáng)，有細(xì)化場景支撐，適合作為中小企業(yè)數(shù)字化能力標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)；指南基于實時生產(chǎn)運營數(shù)據(jù)的實時信用和風(fēng)控體系切實可行，給出易落地的“1+4”創(chuàng)新路徑、轉(zhuǎn)型工具箱及政策建議。此部分由航天云路牽頭總結(jié)編寫，北京工業(yè)大學(xué)嚴(yán)海蓉副教授參與修訂。
第二章總結(jié)目前我國中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的現(xiàn)狀及政策，以及近年來各界在中小企業(yè)融資問題上的探索和創(chuàng)新。盡管我國中小企業(yè)數(shù)字化水平穩(wěn)步提升，但絕大部分仍處于數(shù)字化轉(zhuǎn)型的初級階段，仍面臨對轉(zhuǎn)型和數(shù)據(jù)價值認(rèn)識不足、盲目參照大中企業(yè)轉(zhuǎn)型、缺乏長期規(guī)劃、投入不足等問題。這部分由信通院數(shù)據(jù)研究中心田蕾、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃所饒爽、工物所樊森聯(lián)合編寫，其中信通院產(chǎn)業(yè)規(guī)劃所長期支撐工信部中小企業(yè)局的相關(guān)工作，對政策有體系化的了解和認(rèn)知。本章最后由航天云路總結(jié)融資服務(wù)創(chuàng)新模式，如四川園保貸、寧波整園授信模式，南通模式是由政策銀行人民銀行督導(dǎo)和指導(dǎo)地方銀行與工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融合創(chuàng)新；工商銀行的醫(yī)療儀器行業(yè)的訂單標(biāo)識案例，則是工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)賦能解決中小企業(yè)融資難的極簡極佳示范。
第三章的能力分類分級是整個指南的“題眼”。為避免盲目套用大中型企業(yè)模式，指南提出聚焦核心痛點，進(jìn)行中小企業(yè)分類分級漸進(jìn)數(shù)改，通過實時生產(chǎn)運營數(shù)據(jù)進(jìn)行增信。指南提出按要素數(shù)字化、管理優(yōu)化、關(guān)系強(qiáng)化三個維度，實現(xiàn)中小企業(yè)可視可控可協(xié)同，從入門、規(guī)范到優(yōu)化的三個層級漸進(jìn)轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)數(shù)字化能力的分類分級體系。最后展示不同能力等級企業(yè)的數(shù)據(jù)采集和治理方式、以及典型技術(shù)手段。本章由航天云路和浙江云網(wǎng)聯(lián)合牽頭編寫，航天云網(wǎng)目前在浙江等地區(qū)開展的中小企業(yè)“漸進(jìn)式”數(shù)字化微改造提供了實踐支撐，藍(lán)卓謝松杭、華為龔倩積極參與并給出專業(yè)意見。其他參編方提供了技術(shù)支撐，包括標(biāo)識解析（信通院）、工業(yè)大數(shù)據(jù)（嘉泰智能）、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺及網(wǎng)絡(luò)（藍(lán)卓、華為）、人工智能（航天云路、青島中導(dǎo)辰遠(yuǎn)）、金融科技（前海澤金、愛信諾）、物流科技（順豐）、綠色低碳（開物數(shù)智、重慶云網(wǎng)）。
第四章基于分類分級體系，總結(jié)金融側(cè)關(guān)注的數(shù)據(jù)維度，征集梳理數(shù)據(jù)采集及金融應(yīng)用場景示例，規(guī)劃開放產(chǎn)業(yè)金融平臺模式及其風(fēng)控方案。本章由前海澤金黃毅挺牽頭聯(lián)合建行融創(chuàng)中心耿浩杰、建信金科翟陽編寫，后期由航天云路聯(lián)合前海澤金總編；需要強(qiáng)調(diào)指出的是以何力驁代表的愛信諾團(tuán)隊給出了信用/抵押貸款風(fēng)控和供應(yīng)鏈金融風(fēng)控的實時風(fēng)控方案。按融資場景的四個數(shù)據(jù)維度，以下單位共同貢獻(xiàn)了應(yīng)用場景及數(shù)據(jù)采集方案，分別是生產(chǎn)/能耗維度（藍(lán)卓、浙江云網(wǎng)、中導(dǎo)辰遠(yuǎn)、博山綠色數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院、嘉泰智能）、動產(chǎn)/倉儲維度（藍(lán)卓、前海澤金、用友、建信金科）、交易結(jié)算維度（前海澤金、用友、信通院工物所、博山綠色數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院、邁迪智能）、信用資質(zhì)維度（藍(lán)卓、信通院工物所、邁迪智能、四方聯(lián)盟、中國招標(biāo)雜志社）。
第五章基于分類分級體系，總結(jié)核心企業(yè)側(cè)關(guān)注數(shù)據(jù)維度，征集梳理數(shù)據(jù)采集及金融應(yīng)用場景示例，規(guī)劃開放供應(yīng)鏈協(xié)同平臺模式及其風(fēng)控方案，整體邏輯和第四章相似。本章由浙江藍(lán)卓牽頭編寫，后期由航天云路聯(lián)合浙江云網(wǎng)修訂，使其更加貼合中小企業(yè)；愛信諾團(tuán)隊給出了核心企業(yè)尋源信用風(fēng)控、供應(yīng)商日常績效考核、斷供預(yù)警的實時風(fēng)控方案。按核心企業(yè)關(guān)注的四個數(shù)據(jù)維度，以下單位共同貢獻(xiàn)了應(yīng)用場景及數(shù)據(jù)采集方案，分別是供應(yīng)商資質(zhì)維度（藍(lán)卓、用友、信通院工物所）、供應(yīng)保障維度（藍(lán)卓、浙江云網(wǎng)、嘉泰智能、中科云創(chuàng)、重慶云網(wǎng)）、質(zhì)量能力維度（藍(lán)卓、浙江云網(wǎng)、嘉泰智能、中導(dǎo)辰遠(yuǎn)）、技術(shù)/服務(wù)維度（邁迪智能、中科云創(chuàng)）。
第六章總結(jié)了中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的四種創(chuàng)新模式，基于指南的技術(shù)和方案，信通院數(shù)研中心田蕾結(jié)合德國工業(yè)4.0體系，整合并構(gòu)思了服務(wù)于中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的三個工具箱。最后，由信通院產(chǎn)業(yè)規(guī)劃所提出面向地方政府的政策建議。
指南第七章收錄中小企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型實踐案例，以便更好理解中小企業(yè)分類分級體系，以及在融資和訂單場景下的具體實操和運作方式。包括四個企業(yè)級和四個區(qū)域級案例，涵蓋兩個入門級到規(guī)范級、兩個規(guī)范級到優(yōu)化級的企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型案例，以及兩個產(chǎn)業(yè)級和兩個園區(qū)級案例。分別由中天互聯(lián)、嘉泰智能、寧波金融研究院、重慶云網(wǎng)、開物數(shù)智、信通院和工商銀行、浙江云網(wǎng)提供。
自聯(lián)盟長沙會議、余曉暉院長指派需求組研究中小企業(yè)融資課題以來，如果沒有眾多專家和領(lǐng)導(dǎo)的幫助與指導(dǎo)，指南團(tuán)隊很難走到今天，在此：感謝聯(lián)盟總體組李海花主席的傾力支持，包括聯(lián)合參編、對接金融業(yè)關(guān)系；感謝聯(lián)盟胡堅波秘書長、沈彬副秘書長引薦信通院產(chǎn)業(yè)規(guī)劃所、數(shù)據(jù)研究中心，為指南提供政策支撐、打開國際視野；特別感謝愛信諾王壘總一路以來引薦多位金融業(yè)專家、多家金融科技企業(yè)，推動愛信諾參編指南。最后特別感謝走向智能研究院趙敏院長、郵儲銀行普惠金融事業(yè)部耿黎總經(jīng)理、工行北京分行交易中心夏博總經(jīng)理、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)研習(xí)社劉成軍老師參加指南評審、予以專業(yè)指導(dǎo)，感謝你們對指南團(tuán)隊跨界聯(lián)合攻關(guān)中小企業(yè)融資難訂單難的肯定和支持。
我們希望指南能夠成為工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)界與金融界協(xié)同創(chuàng)新的催化劑，大家一起，繼續(xù)共同推動中小企業(yè)上云用數(shù)賦智，共同深化工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新和應(yīng)用，共同促進(jìn)我國工業(yè)的轉(zhuǎn)型升級和高質(zhì)量發(fā)展。
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